Развитие финансового сектора привело к росту спроса на банковские продукты у россиян. Это объясняется их удобством, так как можно получить деньги на различные цели. Однако из-за разнообразия предложений сложно выбрать наиболее подходящее. Расскажем, что представляет собой потребительский кредит, какие виды кредитов бывают и в чем их особенности, а также о процедуре оформления.
О потребительском кредите
Потребительский кредит — деньги, которые финансовая организация выдает физическому лицу на личные цели. То есть полученные средства не могут быть использованы для предпринимательской деятельности. Их можно направить на оплату крупных покупок, услуг, путешествий и т.д.
Ключевые характеристики продукта:
- Заемщик заключает договор с банком, в котором зафиксированы условия погашения задолженности.
- Финучреждение начисляет плату за пользованием кредитными деньгами. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, а клиенту известна точная сумма переплаты до подписания договора.
- Банк предоставляет деньги в долг на конкретный срок. Как правило, до 5 лет. Однако зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличения срока возврата средств до 7 лет.
- Договор содержит график ежемесячных платежей, которого необходимо придерживаться. Чаще всего используется аннуитетная схема, то есть погашения задолженности раз в месяц равными частями.
- Заемщик имеет право досрочно вернуть деньги (полностью или частично). В этом случае финансовая организация пересчитывает проценты, поэтому сумма переплаты уменьшается.
- Просрочка по кредиту сопровождается начислением неустойки. Их размер указан в договоре. При этом пени не превышает 20% годовых или 0,1% в день, если банк приостановил начисление процентов после образования просроченного долга.
Банки предлагают клиентам разнообразные потребительские кредиты. Например, выдача денег без справки о доходах, экспресс-ссуды, спецпредложения для пенсионеров, бюджетников и зарплатных клиентов. Благодаря такому разнообразию можно подобрать подходящую программу кредитования с учетом личных потребностей.
Популярные цели кредитования
Поскольку ссуда универсальная, ее можно использовать для реализации любых задач. Чаще всего люди берут деньги в долг банки на следующие цели:
- приобретение товаров: бытовой техники, мебели и т.д.
- оплата услуг: образовательных, медицинских, свадебного торжества и др.
- ремонт или строительство;
- приобретение авто;
- рефинансирование кредитов, взятых в других финучреждениях.
На этапе рассмотрения заявки банки всегда интересуются, для чего заемщику понадобилось деньги. Но отчитываться об их использования кредитных средств не придется, если речь не идет о целевой ссуде.
Требования к потенциальным заемщикам
Список требований отличается в разных банках. Например, для получения потребительской ссуды потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- Российское гражданство.
- Постоянная прописка на территории РФ.
- Возраст от 21 года.
- Постоянная работа в России.
- Контактный номер телефона (личный и рабочий).
- Стабильный ежемесячный доход, которого достаточно для своевременного погашения кредита (сумма зависит от региона).
- Не являться предпринимателем, адвокатом, владельцем бизнеса. Исключение — адвокаты и нотариусы, которые являются членами адвокатских коллегий.
Перечень необходимых документов для оформления тоже отличается в зависимости от конкретного банка. Желательно выбрать программу кредитования с предоставлением справки о доходах. Подтверждением платежеспособности является основанием для снижения процентной ставки.
Инструкция по оформлению потребительской ссуды
Для оформления заявки необязательно тратить время на посещение отделения банка. Многие финучреждения предлагают клиентам подать запрос на получение денег в долг дистанционно. Алгоритм действий следующий:
- Выбор банка. Первым делом следует ознакомиться с кредитными программами в разных банках. После выбора самого выгодного предложения следует перейти на официальный сайт финансовой организации и рассчитать ссуду в кредитном калькуляторе для физических лиц.
- Заполнение анкеты. На следующем этапе понадобится заполнить все необходимые поля в форме, затем отправить заявку на рассмотрение.
- Ожидание предварительного решения. Как правило, это занимает 2-5 минут.
- Предъявление документов. Далее необходимо предоставить пакет документов через личный кабинет или в отделении банка.
- Ожидания окончательного решения. Обычно на это требуется 1-2 дня. В случае одобрения ссуды необходимо явиться в банк для заключения договора.
Если заемщик является клиентом финансовой организации, то зачисление денег производится на его карточку. Если ее нет, то она будет выдана бесплатно при подписании договора.
Далее остается только своевременно исполнять обязательства перед кредитором. Целевой кредит можно использовать только на конкретную цель, прописанную в договоре. Погашать задолженность можно в офисе или через онлайн-банкинг. При досрочном погашении будет произведен перерасчет, за счет чего переплата снизится.